Дадут ли автокредит без водительского удостоверения? Да, банки пересмотрели свою кредитную политику и позволяют купить машину по программам автокредитования. Так как существует определённая категория людей, которая хотела бы взять автомобиль в кредит, но не получившая право на вождение по жизненным обстоятельствам.
Автокредит без водительских прав выдают на следующих условиях: уменьшают срок автокредитования до 3-х лет и максимально возможный лимит на покупку, увеличивают первоначальный взнос до 40 — 50%. Чтобы получить автокредит без водительского удостоверения, нужно иметь высокую платёжеспособность, отсутствие задолженностей и штрафов. Решающим фактором становится положительная кредитная история и оформление дополнительной страховки.
- Главные условия выдачи
- Требования к заемщику
- Запрашиваемые документы
- Зачем нужно водительское удостоверение для автокредита
- Оформление рассрочки без ВУ
- Условия выдачи и процентные ставки
- Банки, которые дают автокредит без водительских прав
- ВТБ24
- Совкомбанк
- Тинькофф
- Сбербанк
- Юни Кредит
- Русфинанс
- ПлюсБанк
- Сравнение Банков
- На каких условиях дают автокредит банки без водительских прав
- Где получить автокредит без ВУ
- Нужно ли водительское удостоверение при оформлении страховки на машину
- Отзывы
Главные условия выдачи
Каждый банк вправе предъявить свои требования к заёмщику перед тем, как предоставить заемные деньги для покупки ТС. Не все кредитные организации предоставляют возможность получения нужной суммы без водительских прав.
Отсутствие водительского удостоверения — не препятствие покупки авто в кредит.
Иногда банки самостоятельно формируют пакет документов для потенциальных заёмщиков, высылают его на рассмотрение и заключения договора, но после определения платёжеспособность клиента.
Стандартные условия автокредитования:
- Минимальная ссуда — 50-100 тыс. руб.
- Максимальная сумма займа — 6,0-10,0 миллионов.
- Аванс — 20-30% от заемной суммы.
- Срок автокредитования — 5 лет.
Требования к заемщику
Положительные решения по кредитам для покупки авто выносят банки заёмщикам, возраст которых от 30 лет. Они объясняют это более ответственным отношением данной группы клиентов к получению автокредита и его возврата.
Основные требования для заемщика:
- наличие российского гражданства;
- достижение возраста 21 года;
- постоянная или временная регистрация;
- место работы (более 3-х месяцев в одной организации);
- документы, подтверждающие платежеспособность клиента;
- хорошая кредитная история.
Запрашиваемые документы
После подготовки пакета документов, клиент обращается в банк, который тщательно их проверяет. Процесс длится около месяца. Банк рассматривает документацию, подтверждающую финансовое состояние и трудовую занятость заёмщика.
Необходимые документы:
- паспорт;
- анкета;
- регистрационное свидетельство;
- ИНН;
- трудовой договор (копия);
- выписка из трудовой книжки;
- справка 2-НДФЛ.
Зачем нужно водительское удостоверение для автокредита
В пакете документов обычно подают водительское удостоверение. Его требуют в банке для того, чтобы быть уверенными, что заёмщик купит авто и исключить передачу денег мошенникам.
Администрация банков предполагает, что когда человек имеет права, ему необходим транспорт, и наоборот – когда их нет, деньги можно использовать в других целях. Это достаточно условные предположения, ведь сами по себе права не гарантируют честность и добросовестность заёмщика.
Кроме того, желание приобрести машину у человека с отсутствием прав бывают в разных ситуациях:
- авто покупают в качестве подарка;
- для члена семьи, у которого ненадёжная кредитная история;
- несовершеннолетнему ребёнку, с оформлением документов на родителей.
Во многих случаях автокредит без прав берут для использования автотранспорта родственниками, у которых имеются такие документы. Крайне редко клиент покупает авто и после этого начинает обучение в ГИБДД, чтобы иметь возможность легально использовать ТС самому.
Лицо без водительского удостоверения обязано предоставить финансовой организации нужную информацию о целях использования приобретения.
Имеется ещё один повод для требования ВУ от заёмщиков. Согласно законодательству РФ, ВУ не относится к документу, по которому удостоверяют личность водителя, но в действительности может заменить паспорт.
Для финансового органа это второй документ, удостоверяющий личность государственной печатью. А также гарантия, что клиент – именно тот человек, на которого выданы документы, ведь иметь поддельные паспорт и права гораздо сложнее, чем изготовить подделку одного паспорта.
В общем, отсутствие ВП — не основание для отказа предоставления кредитной суммы денег. Но сотрудники могут усомниться в клиенте, который оформляет автокредит без прав.
Поэтому возникают затяжные проверки, а если банк обнаружит какие-либо мошеннические признаки, он немедленно откажет в предоставлении кредита или рассрочки.
Большие сложности бывают у клиентов, которые желают получить в пользование авто, не уплатив при этом никаких первоначальных взносов, отложив все расчёты на будущий период. Банки требуют внесение первоначального взноса из средств заёмщика.
Оформление рассрочки без ВУ
Чтобы понять, возможно ли оформление автокредита без водительских прав, нужно рассмотреть самые распространённые случаями, когда разрешается такой способ покупки:
- Приобретение авто одним из родственников для использования его другим.
- Покупка машины для подарка.
- Авто, приобретённое в кредит, используют не как персональный транспорт, а сдают в аренду для получения неправомерной выгоды.
- Приобретение автомобиля перед получением прав или при условии их замены по утере или порче.
Многие банки удовлетворяют просьбу клиента на выдачу денежных средств для покупки ТС без наличия удостоверения, когда история клиента аналогична одной из перечисленных ситуаций. Однако положительно решают вопрос только в случае соответствия всех требований заёмщика кредиторам.
Условия выдачи и процентные ставки
Каждый банк предоставляет свои условия для выдачи автокредита, но к клиентам без ВУ предъявляют более серьёзные требования.
На что обращает внимание кредитор при выдаче займа:
- положительную кредитную историю;
- отсутствие задолженностей и штрафов;
- высокую платёжеспособность;
- оформление дополнительной страховки.
Кроме того, банки выдвигают свои финансовые требования:
- Годовая ставка. Клиент, который имеет права, получает автокредит под 14%, у кого их нет – под 15%.
- Первоначальный взнос. Обычному клиенту нужно сделать первый взнос в размере 15-20%. Заёмщик без прав вносит от 35 до 40%.
- Срок. Клиенты без прав обязаны выплатить заёмные средства за 2-3 года.
- Дополнительные условия. К ним относятся различные комиссии: открытие и обслуживание счетов, комиссии за частичное, полное, досрочное погашение.
- Документы. Весь перечисленный выше пакет и справка о доходах с приличной суммой.
- Страховка. На период автокредита будет производиться оплата по КАСКО. Возможен полис ОСАГО для настоящего водителя автомобиля. Также нужно будет заключить страхование жизни и дееспособности.
Автокредит без водительского удостоверения не могут оформить пенсионеры, во многих финансовых организациях действуют возрастные ограничения: к концу погашения задолжности клиенту не должно быть больше 65 лет.
В случаях с нарушением некоторых пунктов условий, связанных с плохой кредитной историей, наличием несовершеннолетних детей, влияющих на платежеспособность, у банка появляется законное основание в отказе от предоставления кредитных заимствований.
Выдачу автокредита без водительских прав могут осуществить только в случае соответствия запросам финансового учреждения или предоставления собственной машины в качестве залога.
Банк составляет график выплат таким образом, чтобы клиент имел возможность своевременно вносить деньги в счёт погашения. В основном, автокредит на покупку машины предоставляют на срок не больше 5 лет. Первоначально клиент производит первый платёж. Затем каждый месяц вносит на счёт определённую сумму денег. Процент равен 12.
Банки, которые дают автокредит без водительских прав
В настоящее время существует предприятия и организации, которые предоставляют займы на покупку личного авто. Однако многие из них сомнительны. Чтобы не стать жертвой мошенничества, получить автокредит на относительно выгодном условии, рекомендованы услуги надёжных финансовых учреждений.
ВТБ24
В ВТБ оформляют автокредит для приобретения машины без залога. Клиент готовит пакет документов в меньшем количестве, чем для других финансовых организаций, а ВТБ не тратит свои средства по нотариальной регистрации залога. Автокредит выдают на новые ТС и автомобили с пробегом.
Законодательством РФ предусмотрено, что целевой кредит на покупку авто не является автокредитом. Его относят к потребительскому, чтобы контролировать целевое использование денег.
Беззалоговым займом пользуются клиенты, приобретающие подержанные машины. Его сумма — до 500 тыс. руб.
Совкомбанк
Финансовый магнат предоставляет автокредит для владения ТС всех марок зарубежного и отечественного автопрома. Срок пользования авто не должен быть больше 15 лет. Займы выдают на 6-72 месяцев. Погашение раньше срока не требует комиссии.
Автокредит выдают по программам «АвтоФреш» и «АвтоПлюс».
Основные плюсы Совкомбанка:
- быстрое оформление;
- наличие паспорта РФ;
- время рассмотрения заявления от 1 часа;
- отсутствие первоначального взноса;
- годовая процентная ставка «АвтоФреш» — от 11,9%,«АвтоПлюс№ — от 12,9%.
Тинькофф
Считается самым лояльным банком. Пакет документов может состоять из паспорта и наличия трудового стажа не меньше 3 месяцев. Учреждение имеет право оформить договор с лицом, достигшим 18-летнего возраста и почти до 70-летнего. Справка о доходах не предоставляется.
Сбербанк
Банк имеет одну программу автокредитования, в которой заёмщик обязан использовать целевые средства только на покупку автомобиля. Автокредит предоставляется в размере 85% стоимости ТС, 15% заёмщик вносит в виде авансового платежа.
Срок действия договора – не более 5 лет, процент – от 13 до 16% годовых. Авто оформляют под залог Сбербанка на период возврата заёмных денег. Комиссии за предоставление автокредита отсутствуют.
Юни Кредит
Юни Кредит выдаёт автокредит заёмщику, если у него нет прав на вождение автотранспорта. Он может запросить личные данные и водительские права человека, который будет управлять авто.
Предоставление других сведений о водителе необязательно.
Русфинанс
Русфининс не требует наличия прав, однако для выдачи автокредита устанавливает много дополнительных условий:
- Необходимо указать 2 номера телефона, по которым производится проверка предоставленной заёмщиком информации.
- До 800 000 рублей предоставляют паспорт и страховку (пенсионную).
- Если сумма выше 800 000 руб, необходима справка о доходах.
ПлюсБанк
При отсутствии ВУ, ПлюсБанк требует обязательного оформления полиса КАСКО. Туда вписывают личную информацию о человеке, который будет за рулём до выплаты заёмных денег. После оформления кредита, авто ставится на учёт. На лицо с правами, указанное в страховке, оформляют доверенность.
Сравнение Банков
Таблица — Банки, выдающие автокредиты клиентам без ВУ
Банк | Размер кредита (рубль) | Срок, лет | Ставка | Авансовый платеж | КАСКО |
---|---|---|---|---|---|
ВТБ | 30 тыс — 5 млн | 1-7 | от 16 % | 20% | Да |
Совкомбанк | 100 тыс — 2,5 млн | 1-5 | 15,49 % | 0 | |
Тинькофф | до 2,0 млн | 1-5 | 9,9% | 0 | |
Сбербанк | 45 тыс — 5 млн | 1-5 | 13-16 % | 15% | |
Юни кредит | 100 тыс — 2,0 млн | 1-7 | 15,9% | 15% | |
Русфинанс | 50 тыс — 6,0 млн | 2-5 | 11% | 20% | |
Плюс | до 6,5 млн | 1-5 | 17% | 20% |
На каких условиях дают автокредит банки без водительских прав
К заёмщикам, у которых отсутствуют ВУ, при одобрении заявки банки применяют более жёсткие условия:
- сокращают срок автокредитования до 3-х лет;
- увеличивают первоначальный взнос до 40%;
- снижают разрешённый лимит.
Для получения автокредита заёмщику нужно убедить банк в платёжеспособности, ответственности, гарантии возврата заемных денег за счёт своей заработной платы или других дополнительных доходов.
Когда клиент покупает авто для личной эксплуатации, банк может предложить оформление ссуды без личной страховки и КАСКО.
Если у кредитной организации есть сомнения, что заёмщик самостоятельно будет использовать купленное транспортное средство, у него повышаются риски потери залогового имущества. Поэтому, без оформления полного КАСКО и личного страхового полиса, приобретение авто в кредит невозможно.
Где получить автокредит без ВУ
Приобретение авто в рассрочку является удобной формой расчёта для людей, которые не имеют возможности купить машину за полную стоимость.
Кроме выше перечисленных учреждений, автокредит без ВУ можно получить:
- в Первобанке;
- Райфайзербанке;
- Росгосбанке.
Условия, представляемые разными банками, отличаются:
- по ставкам и размерам первого взноса (от 20 до 30%);
- максимальными сроками погашения (5-6 лет).
Нужно ли водительское удостоверение при оформлении страховки на машину
После покупки ТС, на протяжении 10 дней, нужно застраховать авто в ГИБДД по ОСАГО.
Приказом МВД РФ от 24.11.2008 г № 1001 (в редакции от 13.02.2015г) «О порядке регистрации транспортных средств» регламентирована обязательная страховка. Даже без ВП авто требуется застраховать.
Оформление страхового полиса, собственником без прав или его доверенным лицом, законно и происходит следующими способами:
- Открытым — с неограниченной страховкой.
- Закрытым — с указанием конкретных лиц, которые будут водить автомобиль.
Договор страхования подписывают на основании паспорта собственника и документа на авто. По нему управлять машиной сможет любой водитель с правами, которому доверено ТС.
По такому варианту можно не ставить в известность страховую компанию о замене водителя. Цена этого вида страхования достаточно высокая, срок её действия – 1 год.
Для экономного варианта больше подходит закрытый вид. В страховую компанию предоставляют копии водительских прав, тех лиц, которым собственник доверил своё авто. Если на месте водителя будет человек, не указанный в договоре, на собственника будет наложен штраф.
Отзывы
Оформил автокредит в ВТБ24. Своих прав не было, договорились с отцом, что пока он будет водить машину. Подал заявку, подготовил документы. Оформили быстро, без дополнительных справок и проволочек. Остался доволен купленным авто и оформлением займа без проблем. За 7 лет не сложно будет выплатить кредит.
Максим, 27 лет
Так сложилась жизненная ситуация, что нужно собственное авто, а достаточной суммы и прав нет. Знакомые сообщили, что в Сбербанке можно оформить автокредит без водительских прав. Подал заявку, подготовил нужные документы. Ее одобрили. Меня устроила невысокая годовая ставка — всего 13%.
Василий Петрович, 58 лет
Родители на день рождения подарили деньги на первый авансовый платёж для покупки автомобиля. Прав у меня ещё нет, поэтому решила приобрести авто в кредит без водительского удостоверения. Обратилась в Русфинансбанк, где подробно проинформировали о условиях выдачи займа на покупку машины. Сумма для первого платежа у меня была, годовая ставка в 11%, вполне доступна для совместного с родителями дохода. Купила авто, которым пока управляет отец.
Алла, 23 года